Amazon也办学贷但失败了!从中一窥美国学贷的巨大压力
时间:2020-06-06 出处:W生活的
做电商,做物流,做云端服务,做 AI 机器人,做送货无人机,做汽车生意……Amazon 在贝索斯的带领下,走上了不按常理出牌的发展道路。好在华尔街愿意用长达 20 年的时间听它讲一个关于未来的故事,而这个故事也被最近连续三个季度的财报证明是相对正确的。然而,Amazon 却在一项规划的新计划上遭遇了
Amazon也办学贷但失败了!从中一窥美国学贷的巨大压力

做电商,做物流,做云端服务,做 AI 机器人,做送货无人机,做汽车生意……Amazon 在贝索斯的带领下,走上了不按常理出牌的发展道路。好在华尔街愿意用长达 20 年的时间听它讲一个关于未来的故事,而这个故事也被最近连续三个季度的财报证明是相对正确的。

然而,Amazon 却在一项规划的新计划上遭遇了前所未有的阻碍,并饱受社会指责。这个新服务的名字叫做:学生贷款。

据彭博社报导,8 月 3 日 Amazon 突然宣布结束与美国富国银行在「为大学生提供私人贷款折扣」方面的合作伙伴关係。这也意味着贝索斯以最快的速度放弃了 6 周前被富国银行称之为「巨大机会」的金融服务计画。

富国银行的发言人 Catherine B. Pulley 直接表态:「这一针对 Amazon 学生会员的贷款促销计划已经终止。」,但她并没有对此进一步作出解释。而 Amazon 的发言 人 Deborah Bass 也通过邮件传达了同一声明。目前,双方的官网及活动页面均抹去了对方的资讯。

此前,这项在美国最大电商与美国第三大商业银行之间达成的协议标誌着 Amazon 首次涉足这个竞争异常激烈的市场。而对于一直积极尝试建立学生贷款业务的富国银行来说,市场覆盖率极高的 Amazon 能够为其带来数以百万计的潜在用户。

这项协议主要针对那些购买 Amazon「金牌学生会员」服务的大学生。富国银行认为,这里面必定会有人被自己打过折扣的高等教育贷款所吸引。

但实际上,富国银行的学生贷款业务在美国的口碑极差,发展前景也并不明朗。上周,银行就接到了美国联邦消费者金融保护局开出的一张 360 万美元「罚单」。该机构声称,富国银行一直在误导学生借款人并非法收取各种费用,其处理付款的方式也旨在以最大限度提高滞纳金。对此富国银行一直保持缄默。

7 月中旬两家公司合作的消息一宣布,就引来了包括政府、消费者维权人士在内的社会舆论的强烈抨击。克林顿政府前白宫官员,现任非盈利组织 College Access & Success 管理人员的 Pauline Abernathy 就将其描述为「非法私人贷款行销的一种」以及「促使金融危机爆发的下一个预兆」。

其实在美国,没有毕业的大学生可以向联邦政府申请助学贷款,贷款利率仅为 3.76%。由于没有任何担保要求,这项贷款被视为美国大学生的一种应得的权利。但由于这项贷款数额有限,并不能完全解决学生的资金需求,所以私人商业贷款成为了很多大学生的必然选择。但据富国银行官网公布的数据显示,其提供的私人学生贷款利率高达 10.93%。

不过对于 Amazon 发布的「合作关係终止声明」,Abernathy 这次给予了极大的赞许:

美国「私人学生贷款」市场的难题

在美国,昂贵的大学学费与有限的联邦助学贷款是美国大学生们严重依赖私人学生贷款机构的重要原因。

据国际先驱导报报道,在很长一段时间内,美国人的第一大债务是「信用卡欠款」。但自 2012 年之后,这个「光荣」的头衔已经让位于「学生贷款」。2012 年,在美国人所欠的超过 1 兆美元的学生贷款债务中,有 150 亿美元就来自个人性学贷。对于大学生来说,私人个人性学贷是最可怕的类型,因为借款人无法享受与联邦助学贷款所能提供的同样的保护。

2015 年,美国学生贷款市场创造的数字更是令人难以置信。据 CNBC 报导,优等生贷款总额超过 1.2 兆美元,4000 万名学生背负贷款,平均每人贷款 2.9 万美元。为了支付高昂的贷款费用,很多学生不得不在课余兼职 2~3 份工作。

不断攀升的学生贷款正在成为美国国内面临的重大问题,现在已影响到美国国力核心机构和经济模式。甚至有经济学家担忧,学生贷款市场将成为下一个经济危机的导火索。

为了改善这一状况,美国政府多次出手相关措施。例如 2015 年初,美国总统欧巴马公布了最新教育计划,表示将为全美社区学院的学生免除前两年的学费,只要学生有一半的时间在校正常就读,平均成绩在 2.5 以上,就可享受这项优惠。

甚至有美国教育界人士呼吁部分学生「乾脆直接放弃上大学」。例如,美国教育学教授 Richard Wade 在接受国际先驱导报採访时就声称:

「用贷款 20 万美元换一个毫无用处的博士学位,还不如早点工作赚钱来的实在。世界上没有一个国家能像美国这样,有 8 万名酒保和 30 万饭店服务生持有大学学历。」



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